Dans cet article, nous allons comparer les deux formules. Nous verrons leurs garanties, leurs avantages et leurs limites. Enfin, nous expliquerons pourquoi un courtier en assurance comme SAGESSE peut t’aider à trouver la meilleure solution pour assurer ton véhicule au juste prix.

Assurance auto au tiers : le minimum obligatoire

L’assurance auto au tiers, aussi appelée responsabilité civile, est la formule la plus basique. Elle est obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur.

Cette garantie couvre uniquement les dommages causés à un tiers :

• Blessures à un piéton ou à un passager

• Dégradations d’un autre véhicule

• Dégâts matériels sur un bâtiment ou une installation

En revanche, elle ne couvre pas tes propres dommages. Si tu es responsable d’un accident, tes réparations restent à ta charge.

C’est la formule la moins chère, mais aussi la moins protectrice. Elle s’adresse surtout aux véhicules anciens ou de faible valeur.

Assurance auto tous risques : une protection complète

Avec une assurance auto tous risques, la couverture est bien plus large. En plus de la responsabilité civile, cette formule prend en charge tes propres dommages, même si tu es responsable de l’accident.

Elle peut inclure :

• Les réparations de ton véhicule après un accident responsable

• Les frais liés au vol ou à la tentative de vol

• L’incendie ou les catastrophes naturelles

• Le bris de glace

• Les dommages causés par un tiers non identifié

Cette formule coûte plus cher, mais elle offre une sérénité totale. Elle convient particulièrement aux véhicules récents, neufs ou de forte valeur.

Les avantages et limites des deux formules

Assurance au tiers

• Tarif accessible
• Obligatoire et suffisante dans certains cas
• Ne couvre pas ton propre véhicule
• Protection limitée

Assurance tous risques

• Protection complète
• Prise en charge même en cas de faute
• Idéal pour les véhicules récents
• Prime plus élevée
• Franchise parfois importante

Comment choisir entre tiers et tous risques ?

Le choix dépend de plusieurs critères :

1. L’âge et la valeur du véhicule :

   • Voiture ancienne : souvent mieux vaut se limiter à une assurance au tiers.

   • Véhicule récent ou haut de gamme : une assurance tous risques reste conseillée.

2. Ton profil de conducteur :

   • Jeune conducteur ou conducteur malussé : attention aux primes élevées.

   • Conducteur expérimenté avec bonus : possibilité de négocier un meilleur tarif.

3. Ton budget :

   • Le tiers allège tes dépenses, mais expose à plus de risques financiers.

   • Le tous risques apporte de la sécurité, mais la cotisation est plus importante.

4. Ton usage du véhicule :

   • Utilisation occasionnelle d’une vieille voiture : assurance au tiers suffisante.

   • Déplacements quotidiens et longue distance avec un véhicule récent : mieux vaut le tous risques.

Les options complémentaires

Quel que soit ton choix, tu peux ajouter des garanties optionnelles pour renforcer ta couverture. Parmi les plus courantes :

• Assistance panne 0 km : prise en charge du dépannage, même devant chez toi

• Protection juridique : accompagnement en cas de litige

• Garantie conducteur : indemnisation en cas de blessures, même responsable

• Valeur à neuf : remboursement intégral du véhicule en cas de destruction ou de vol, pendant les premières années

Ces options permettent de personnaliser ton contrat.

Pourquoi passer par un courtier en assurance auto ?

Comparer seul toutes les offres peut vite devenir compliqué. Les comparateurs en ligne donnent un aperçu, mais ils restent limités. Les assureurs directs proposent uniquement leurs formules.

Le courtier en assurance auto apporte une vraie valeur ajoutée :

• Il compare plusieurs compagnies pour toi

• Il négocie des tarifs adaptés à ton profil

• Il t’explique clairement les différences entre tiers et tous risques

• Il t’accompagne en cas de sinistre pour faciliter ton indemnisation

• Il peut regrouper tes contrats pour optimiser ton budget

Chez SAGESSE Assurances, nos courtiers t’accompagnent dans le choix de ton assurance auto. Nous t’aidons à décider entre une formule au tiers ou une assurance auto tous risques, en fonction de ton véhicule, de ton budget et de ton usage.

Choisir entre assurance auto au tiers et assurance auto tous risques dépend de ta situation personnelle. Le tiers reste une solution économique et suffisante pour une voiture ancienne. Le tous risques, plus coûteux, garantit une tranquillité totale, surtout pour un véhicule récent.

Pour ne pas te tromper, le mieux est de passer par un courtier en assurance. Chez SAGESSE, nous t’aidons à souscrire une assurance auto tous risques ou au tiers adaptée à ton profil, avec un accompagnement personnalisé et des tarifs compétitifs.

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Dans cet article, nous allons voir :

• Quels sont les principaux sinistres professionnels rencontrés.

• Les démarches pour une déclaration de sinistre réussie.

• Les conseils pour obtenir une indemnisation rapide et complète.

• Enfin, pourquoi un courtier en assurances comme SAGESSE est le meilleur allié pour vous accompagner dans cette étape cruciale.

Quels sont les sinistres professionnels les plus courants ?

Les sinistres professionnels varient selon l’activité, la taille de l’entreprise et son environnement. Voici les plus fréquents :

• Incendies et explosions : un local professionnel touché par un incendie entraîne souvent des pertes matérielles et une interruption d’activité.

• Dégâts des eaux : fuite, infiltration ou rupture de canalisation pouvant endommager locaux, stocks ou matériels.

• Vols et cambriolages : perte de matériel informatique, caisse, marchandises ou équipements essentiels.

• Responsabilité civile professionnelle : un client, un fournisseur ou un tiers engage votre responsabilité suite à un dommage causé dans le cadre de votre activité.

• Sinistres liés aux catastrophes naturelles : inondations, tempêtes, grêle…

• Cyberattaques : de plus en plus fréquentes, elles entraînent des pertes de données, un arrêt d’activité ou des demandes de rançon.

Dans tous ces cas, une assurance professionnelle adaptée est indispensable pour couvrir les pertes et assurer la survie financière de l’entreprise.

Quelles démarches pour déclarer un sinistre professionnel ?

Déclarer rapidement et correctement un sinistre professionnel conditionne la réussite de votre dossier. Voici les étapes clés :

1. Prévenir votre assureur immédiatement

• Contactez votre assureur ou votre courtier dans les 5 jours ouvrés (délai légal).

• En cas de catastrophe naturelle, le délai est de 10 jours après publication de l’arrêté interministériel.

• Pour un vol, la déclaration doit être faite dans les 2 jours après constat.

2. Constituer un dossier complet

Plus votre déclaration est précise, plus l’indemnisation sera rapide. Incluez :

• La description détaillée du sinistre.

• La date, l’heure et les circonstances.

• Une estimation des dommages subis.

• Les justificatifs : factures, photos, inventaires, dépôts de plainte (en cas de vol).

3. Collaborer avec l’expert mandaté

L’assureur mandate souvent un expert en sinistres professionnels pour constater les dégâts.

• Accompagnez-le lors de sa visite.

• Fournissez tous les documents utiles.

• Soyez transparent et précis : cela évite les litiges.

4. Suivre la procédure d’indemnisation

Une fois l’évaluation réalisée, l’assureur détermine le montant de l’indemnisation. Vérifiez attentivement les plafonds de garanties, franchises et exclusions prévues dans votre contrat.

Comment maximiser son indemnisation après un sinistre professionnel ?

L’indemnisation dépend des garanties souscrites, du type de contrat et des conditions générales. Voici quelques conseils :

• Bien choisir ses garanties : une assurance multirisque professionnelle couvre souvent les locaux, le matériel, la responsabilité civile et la perte d’exploitation.

• Conserver tous les justificatifs : factures d’achat, inventaires, photos des biens endommagés.

• Évaluer la perte d’exploitation : si votre contrat inclut cette garantie, vous pouvez être indemnisé pour le chiffre d’affaires perdu pendant l’arrêt d’activité.

• Vérifier les délais d’indemnisation : certains contrats prévoient des délais plus courts que d’autres.

• Négocier via un courtier : en cas de désaccord avec l’assureur, le courtier défend vos intérêts et accélère la procédure.

Pourquoi faire appel à un courtier SAGESSE en cas de sinistre professionnel ?

Un sinistre professionnel est souvent une épreuve stressante et chronophage. C’est là qu’un courtier en assurance joue un rôle déterminant.

1. Un accompagnement personnalisé

Le courtier connaît votre contrat, vos garanties et vos besoins. Il vous guide dans la déclaration et veille à ce que toutes les démarches soient respectées dans les temps.

2. Une défense de vos intérêts

En cas de désaccord avec l’assureur ou d’indemnisation insuffisante, le courtier intervient comme médiateur et défend vos droits.

3. Un gain de temps précieux

Pendant que vous vous concentrez sur la reprise de votre activité, le courtier gère le suivi administratif et technique de votre dossier.

4. Une révision de vos garanties après sinistre

Un sinistre met parfois en lumière des failles dans vos contrats. Le courtier peut ensuite ajuster vos garanties pour mieux vous protéger à l’avenir.

SAGESSE Assurances accompagne depuis des années les professionnels dans la gestion de leurs sinistres. Grâce à un réseau de courtiers présents partout en France, vous bénéficiez d’un suivi réactif et humain, centré sur vos besoins réels.

Un sinistre professionnel peut avoir des conséquences lourdes pour une entreprise. Bien déclarer le sinistre, fournir les justificatifs nécessaires et comprendre son contrat sont des étapes essentielles pour être indemnisé rapidement et justement.

Plutôt que de gérer seul ces démarches, confier la gestion à un courtier en assurances comme SAGESSE vous assure sérénité, gain de temps et une meilleure indemnisation.

Vous souhaitez être accompagné pour la gestion d’un sinistre ou vérifier vos garanties actuelles ? Contactez dès maintenant un courtier SAGESSE Assurances près de chez vous.

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Dans cet article, nous allons voir comment ces soins sont pris en charge, quelles sont les différences entre la kinésithérapie et l’ostéopathie, et comment optimiser votre remboursement grâce à une complémentaire santé adaptée. Nous verrons aussi pourquoi faire appel à un courtier comme SAGESSE peut être déterminant pour trouver l’offre la plus avantageuse.

Kinésithérapie : un soin remboursé par la Sécurité sociale… sous conditions

La kinésithérapie est considérée comme un acte médical prescrit par un médecin.
Elle est remboursée par la Sécurité sociale (AMELI)à hauteur de 60 % du tarif conventionné, le reste étant à votre charge ou pris en charge par votre mutuelle santé.

Conditions de remboursement :

• Présentation d’une ordonnance médicale

• Consultation d’un kinésithérapeute conventionné

• Respect des tarifs fixés par la convention

Exemple : pour une séance facturée 16,13 € (tarif conventionné), la Sécurité sociale rembourse environ 9,68 €, et votre mutuelle peut compléter tout ou partie des 6,45 € restants.

Ostéopathie : un soin souvent hors remboursement de la Sécurité sociale

Contrairement à la kinésithérapie, l’ostéopathie est considérée comme une médecine non conventionnée.
Elle n’est donc pas remboursée par la Sécurité sociale, sauf cas exceptionnels (intégration dans un parcours de soins hospitaliers).

Pour bénéficier d’un remboursement, il faut souscrire une mutuelle qui prévoit un forfait ostéopathie.

Exemple :

• Forfait de 100 € par an pour les médecines douces

• Remboursement de 30 € par séance, dans la limite de 3 séances/an

Comment savoir si ma mutuelle rembourse ces soins ?

Vérifiez attentivement la fiche de garanties de votre contrat.
Les informations à contrôler :

• Taux de remboursement de la kinésithérapie (en pourcentage du tarif Sécurité sociale ou en dépassement d’honoraires)

• Forfait annuel pour l’ostéopathie ou les médecines douces

• Limitation du nombre de séances par an

Astuce : Certaines mutuelles offrent des forfaits pour l’ostéopathie mais aussi pour d’autres pratiques comme la chiropraxie, l’acupuncture ou la réflexologie.

Mutuelles et kinésithérapie : ce qu’il faut savoir

Votre mutuelle santé peut rembourser :

• Le ticket modérateur (la partie non prise en charge par la Sécurité sociale)

• Les dépassements d’honoraires si vous consultez un kinésithérapeute non conventionné

• Des séances supplémentaires en dehors du cadre strictement médical (préventif, sport, bien-être)

Plus la formule de votre mutuelle est complète, plus le remboursement est élevé.
Certaines complémentaires santé haut de gamme peuvent couvrir 100 % à 300 % du tarif conventionné.

Mutuelles et ostéopathie : des prises en charge variables

Les forfaits ostéopathie peuvent être :

• Forfait global annuel (ex : 150 €/an, toutes médecines douces confondues)

• Remboursement par séance (ex : 40 € par séance, 4 séances/an)

• Remboursement au réel sur présentation d’une facture

Conseil : Comparez les formules de plusieurs assureurs ou passez par un courtier en assurances pour trouver le contrat le plus adapté à vos besoins en ostéopathie.

Pourquoi passer par un courtier comme SAGESSE ?

Souscrire une mutuelle santé qui couvre correctement la kinésithérapie et l’ostéopathie peut vite devenir complexe :

• Les niveaux de remboursement varient fortement d’un contrat à l’autre

• Les forfaits médecines douces ne sont pas toujours clairs

• Les exclusions peuvent limiter vos droits

C’est là qu’intervient SAGESSE, réseau de courtiers en assurances présent partout en France.
Un courtier SAGESSE :

• Analyse vos besoins en santé (fréquence des séances, types de soins)

• Compare les offres de plusieurs assureurs

• Négocie pour vous les meilleures garanties au meilleur prix

• Vous accompagne dans la souscription et le suivi de votre contrat

• Vous conseille en cas d’évolution de vos besoins ou de changement d’assureur

En passant par un courtier SAGESSE, vous gagnez du temps, de l’argent et vous êtes sûr d’avoir un contrat adapté à votre profil et à votre budget.

Autres soins paramédicaux concernés

En plus de la kinésithérapie et de l’ostéopathie, certaines mutuelles remboursent :

• La chiropraxie

• L’acupuncture

• La naturopathie

• L’homéopathie

• La réflexologie

Ces prestations, souvent regroupées sous le terme « médecines douces », ne sont pas couvertes par la Sécurité sociale, mais une bonne mutuelle peut en réduire significativement le coût.

Conseils pour optimiser vos remboursements

1. Gardez vos factures : elles sont indispensables pour obtenir le remboursement par votre mutuelle.

2. Privilégiez les praticiens diplômés : certaines mutuelles exigent que l’ostéopathe ou le kinésithérapeute soit reconnu par un organisme officiel.

3. Vérifiez le délai de carence : certains contrats imposent une attente avant le remboursement des médecines douces.

4. Comparez régulièrement les offres avec l’aide d’un courtier pour adapter votre contrat à vos besoins.

Conclusion

La kinésithérapie et l’ostéopathie sont deux disciplines complémentaires qui peuvent améliorer votre santé et votre confort au quotidien.
Si la kinésithérapie bénéficie d’un remboursement partiel par la Sécurité sociale, l’ostéopathie nécessite une mutuelle santé adaptée pour réduire vos dépenses.

Avec SAGESSE et son réseau de courtiers, vous avez l’assurance de trouver un contrat qui couvre réellement vos besoins, avec des garanties claires et un suivi personnalisé.

Prenez rendez-vous avec un courtier SAGESSE pour évaluer vos besoins et trouver l’offre la plus avantageuse.

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Je découvre le classement de l’Argus

En 2025, SAGESSE, sous l’entité Assurances gestion services, progresse dans le classement national pour atteindre la 19e place, confirmant son positionnement solide sur le marché et sa capacité à répondre aux attentes des assurés comme des courtiers partenaires.

Une belle dynamique de croissance

Avec un chiffre d’affaires de 17,7 millions d’euros en 2024, contre 15,8 millions en 2023, le groupe enregistre une progression de +12%, reflet d’une activité en constante évolution. Cette croissance repose à la fois sur une forte dynamique commerciale, une expansion du réseau de courtiers affiliés, mais aussi sur la qualité des produits d’assurance distribués.

Sur le segment dommages, SAGESSE atteint un chiffre d’affaires de 14,6 millions d’euros, dont 2,7 millions pour les particuliers et plus de 300 000 euros pour les entreprises, illustrant une offre équilibrée, diversifiée et adaptée aux besoins spécifiques de chaque cible.

Des services conçus pour les courtiers

Ce classement confirme ce que les professionnels du secteur savent déjà : le modèle SAGESSE fonctionne, car il place l’accompagnement au cœur de la relation courtier-grossiste.

Parmi les atouts clés qui justifient cette progression :

• Un service production réactif pour déléguer la gestion des contrats.

• Un service indemnisation efficace, garant d’une satisfaction assurés-courtiers.

• Une équipe commerciale spécialisée, toujours disponible pour accompagner les affiliés sur les produits auto, santé, décennale, habitation, RC pro…

• Un extranet métier performant, pour piloter son portefeuille, tarifer rapidement et suivre ses contrats.

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